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精耕京津冀创新发展 廊坊银行转型零售初见成效

2019-09-30 21:22:08   原文来源:中国财经观察报

作为唯一一家植根于京津冀交叉腹地的城商行,廊坊银行紧贴京津冀协同发展战略,在利率市场化的大潮下,坚守“植根本地、深耕区域”的初心,苦练内功,调整业务结构、转变增长方式,向“区域精耕”与“价值银行”转型,重塑价值银行理念。以支持区域的发展价值、推动企业的成长价值、助力个人的梦想价值为己任,将区域的发展红利变为实体经济与每一位客户的切实福利,成为京津冀协同发展中重要的金融力量。

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寻找专属于廊坊银行的标签

廊坊,在京津走廊上是一个独特的存在,它北部对接北京通州区、中部临近北京第二国际机场和临空经济区、南部衔接规划建设中的雄安新区,东部毗邻天津渤海经济圈,拥有得天独厚的地理优势。

在京津冀城市?#28023;?#26377;10家重要的商业银行,除北京本土的北京银行外,距离北京最近的便是廊坊银行,如何在北京都市圈发挥重要的作用,是廊坊银行始终思考的问题。

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“都市圈”概念最早在1951年由日本学者木内信藏提出,如今已达半个世纪之久。主要是指超大、特大城市经济社会发展到一定阶段,人口、产业等城市功能向城区外迁移,并通过便捷的交通体系、形成具有较?#23458;?#21220;联系功能的都市扩展区形态。

国内从2004年开?#38469;?#29992;“都市圈”的概念,不过一直到2019年2月,官方才有了正式的定义。2019年2月19日,国家发展改革委发布《国家发展改革委关于培育发展现代化都市圈的指?#23478;?#35265;》,其中“都市圈”被定义为“城市群内部以超大特大城市或辐射带动功能强的大城市为?#34892;摹?#20197;1小时通勤圈为基本?#27573;?#30340;城镇化空间形态”。

若以1小时通勤圈为标准,北京都市圈包含北京市大部分区域以及北京以东、?#38405;?#26041;向的廊坊北三县、固安、廊坊市区、涿州、武清等地。

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随着北京都市圈概念的逐步推广,京津冀区域大动作不断,区域价值也在发生巨变,廊坊银行正面临着百年难得一遇的发展机遇。

做京津冀都市圈的价值银行,廊坊银行?#19994;?#36716;型密码

2014年,廊坊银?#26032;?#20808;提出 “活力金融”的核心经营理念。所谓“活力金融”,即是与大银行比效率,与小银行比创新,与互联网比专业。建设事业部机制,充分授权、简化审批,实现总分联动的营销,即是与大银行比效率;不断探索创新业务模式,在县域、社区与互联网领域创新业务,即是与小银行比创新;链接各方资源,为客户提供综合性金融服务,即是与互联网比专业。

“活力金融”的理念给廊坊银行注入了新的活力和动力,不过随着中国宏观经济变化,

尤其是2018年以来,宏观经济上降杠杆的?#20013;?#28145;入。银行业从规模转向价值、从外延式粗放经营转向内涵式精细化管理已成共识。在这个背景下,面对京津冀都市圈的广阔机遇,廊坊银行再度启航,提出“精耕京津冀创新发展的价值银行”全新战略,全面精耕本地、转型零售。

在线下,廊坊银行全面践行“精耕本地”战略。廊坊银行是廊坊市职工医保指定银行、城乡?#29992;?#21307;保指定银行,廊坊市工会卡主办行,?#29992;?#20581;康卡承办行,在本地,每四个人中就有三个人拥有廊坊银行卡。

在线上,廊坊银行专注科技与大数据的发展,在资金端和资产端?#20864;?#34892;了发力。在资金端,通过与头部互联网机构的合作,通过网贷资金存管、线上存贷款、电子渠道替代等互联网途径探索数字化业务与营销转型,发展了百万?#26029;?#19978;用户。在资产端,以场景和数据增信为基础,通过?#24247;?#36151;、壹信贷、银税互通等特色化贷款产品拓展覆盖客户消费场景,建立了主流趋势的信贷工厂运营模式,实现了零售贷款标准化高效全流程管理。

同时,廊坊银行将资产质量视为关键指标,让风险控制成为转型发展的核心。一方面,廊坊银行加大对历史遗留资产处置。另一方面,积极完?#21697;?#25511;体系,重塑风险文化。比如,将大一统的风?#23637;?#29702;部拆分为体系化的风?#23637;?#29702;部、授信评审部、授信管理部等专业部门,形成一个140人的专业风控队伍,占比高于行业平均水平,并?#30422;?#22806;部专家作为必要补充。在此基础上,通过风?#23637;?#29702;制度完善、内控合规年活动、问责机制落地等,全面提升全行风?#25214;?#35782;和建立?#24049;?#30340;风险文化。

迎接新发展机遇 廊坊银行转型效应显现

目前,随着北京都市圈概念的逐步推广,廊坊银行将迎来三大机会。

首先是,第二机场的开通运营,其辐射?#27573;?#25193;大至廊坊固安、永清、广阳等地区,廊坊银行在此区域有11家营业网点。新机场以及临空经济区的发展,预计到2025年累计将为廊坊导入55万新增人口,同?#21271;?#31246;区进出口总额、累计产业类固定资产投资、公共服务、商业设施等投入均将有大幅增长。

其次是,通州副?#34892;?#30340;建设。目前廊坊的北三县(三河市、大厂回族自治县和香河县)已经承载了不少北京的人口溢出,未来随着北京通州副?#34892;?#30340;建设,这部分溢出人口将越来越多。预计至2035年,副?#34892;?#23558;承接?#34892;?#22478;区40-50万人口溢出,其中一定比例将继续进入到廊坊北三县。随着北三县与北京通州区“四统一”——统一规划、统一标准、统一政策、统一管控的逐步推进,未来将会推动通州区和北三县在人才、医疗、养老等方面政策的一致。

第三就?#20999;?#23433;新区规划落地。雄安新区将加速京南文安、霸州等地人口空间重聚。预计未来10到20年间,雄安新区人口将达到100万至120万,带动周边区域人口达到340万至670万。廊坊银行过去在县域,尤其是固安的布局将发挥重要作用。

此外,廊坊东部毗邻天津渤海经济圈,同样具有发展机遇。

面对北京都市圈战略发展机遇,廊坊银行作为地处京津冀?#34892;?#21306;域的城商行,积极把握战略机遇,响应京津冀协同发展的国家战略。对接京津冀协同发展方面,今年以来廊坊银行?#30452;?#20174;两个方面着手来落实。

首先,是成立专门支持领导小组。廊坊银行在新三年规划中,将京津冀协同发展的基础建设项目、产业转移项目作为战略方向,予以积极支持,重点关注二机场建设、临空经济区建设、环雄安新区建设、京津冀产业转移、功能疏解项目等。

廊坊银行加大产品创新,提升服务国家战略能力。综合运用项目贷款、贸易融资、资产证券化等渠道,满足重大工程项目的融?#24066;?#27714;?#25512;?#20182;金融服务需求。

为统一协调资源,廊坊银行将京津冀支持领导小组纳入大公司银行板块,由主管公司业务的行领?#32426;?#19968;管理。一方面,加大了资源、政策、人力等方面服务京津冀的支持力度;另一方面,协调公司各条线的产品和团队,齐心协力,打造廊坊银行支持京津冀协同发展的金融服务方案和服务能力,从而更好地推动京津冀协同发展。

其次,发挥法人优势,在信贷各方面实施政策倾斜。在信贷规模方面,重点支持京津冀经济发展。在优化信贷投向政策方面,将更多的信贷资源投向工业转型升级、装备制造业、战略性新兴产业、现代服务业等重点产业、重点领域。重点支持现代农业、食品饮料、医药、养老、教育、电力、公路铁路运输、基础设施建设等行业。

最后,集中资金支持重点项目,力促结构转型。主动对接京津冀协同发展重大战略,改进信贷管理政策和流程,制定一揽子综合金融服务方?#31119;?#31215;极创新信贷产品和服务模式,着力支持京津冀交通、雄安新区建设、节能环保等重点项目。

通过一些列的政策和项目抓手,廊坊银行转型效果显著。随着去杠杆稳步推进,金融风险防控成效初显,同业业务规模明显下降,零售存款占比、增速明显提升,对实体经济的支持力度较为稳固。截至2019年8月末,廊坊银行同业资产较年初减少102.68亿元,同业资产占一级资本净额的比例下降217%。同业负债较年初减少247.33亿元,同业负债占一级资本净额的比例下降至180%,下降241%。同时,廊坊银行存款实现稳步增长,截止2019年8月末,较年初增加了215.03亿元,一般?#28304;?#27454;显著增加,零售中高端客户较年初实现了32.19%的增长,负债稳定性进一步提升。

同时,廊坊银行资产规模也稳定在2000亿元左右,基本稳居河北前列的位置,联合?#24066;?#23558;廊坊银行评级上调为AA+,并且展望为稳定。这也?#20174;?#20102;市场对廊坊银行的前景看好。

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